Если текущая ипотека кажется не такой уж выгодной на фоне новых предложений или доходы заёмщика уменьшились, можно провести рефинансирование. В Альфа-Банке оно допустимо с первого месяца договора. Процедура разрешена, даже если первый заём брали в некредитных организациях «ДОМ.РФ» или «Ипотечный агент ДОМ.РФ».
Когда перекредитоваться выгодно
Предприниматель Роман оформил кредит на строительство собственного дома по выгодной процентной ставке на сумму 4,8 млн ₽ с первоначальным взносом 32% на срок 30 лет. Ежемесячный платёж составляет чуть больше 69 000 ₽, что вполне соответствует доходам клиента. Но вскоре Роман женился, в семье родился ребёнок, расходы выросли, платить банку стало труднее. В такой ситуации выгодно провести рефинансирование ипотеки, чтобы уменьшить ставку, величину регулярных взносов и получить дополнительные деньги. У Романа остаток кредита плюс дополнительные средства в сумме составляют 2,6 млн ₽. Он подсчитал, что ипотечный платёж снизится примерно до 38 000 ₽, то есть на 31 000 ₽. При этом срок погашения сохраняется, а проценты на время переоформления залога не растут. Дополнительные деньги можно потратить, например, на ремонт в детской.
Перекредитование выгодно, если позволяет снизить ипотечную ставку и расходы на выплату кредита. Разницу с первоначальными условиями удобно и просто рассчитать с помощью калькулятора рефинансирования. При обращении в Альфа-Банк нет необходимости искать особый повод для процедуры — как, например, снижение зарплаты. Достаточно желания заёмщика, если у него нет просрочек по выплатам и иных предусмотренных правилами ограничений.
Оформление
Большая часть оформления происходит онлайн. Если процентная ставка рефинансирования ниже, чем по действующему кредиту, заёмщик подаёт заявку на сайте. В анкете он указывает номер телефона, на который через день придёт смс с предварительным одобрением.
Дальше клиент готовит документы:
-
паспорт;
-
военный билет для мужчин до 27 лет;
-
справку о доходах, которую в Альфа-Банке можно заменить электронной выпиской с зарплатного счёта или лицевого счёта в СФР;
-
документы на недвижимость, включая ДКП или ДДУ;
-
свежий отчёт об оценке недвижимости, если это вторичка;
-
текущий кредитный договор.
Оценку недвижимости клиент может заказать через банк онлайн. Нужно сделать фото и видео жилья, загрузить их в личном кабинете, оплатить услугу дебетовой картой и подождать появления альбома в ЛК. Об этом придёт уведомление на телефон.
Если сделку одобрили окончательно, стороны подписывают договор перекредитования в отделении. Деньги в счёт погашения ипотеки перечисляются прежнему банку. А клиент переоформляет недвижимость в залог новому банку и платит рефинансированный кредит с пониженными процентами по графику. Дополнительные деньги перечисляют на его счёт или карту.
Что нужно учитывать при перекредитовании
У заёмщика при оформлении будут и дополнительные расходы. Нужно приобрести новую страховку, продолжать платить взносы по прежнему обязательству, пока переводится залог, внести госпошлину.
Важно не допустить просрочек по другим непогашенным кредитам, платежам за ЖКУ. Залогодатели должны быть совершеннолетними. Если заёмщик женат или разведён, в качестве собственника жилья может быть указан он один. Иначе заявку на перекредитование не одобрят.
Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке сохраняет возможность досрочного погашения. Для этого используют мобильное приложение или Альфа-Онлайн.