Обслуживание ипотечного кредита традиционно составляет значительную часть расходов семейного бюджета. Ситуация усугубилась с началом пандемии COVID-19, которая привела к снижению доходов многих россиян и, как следствие, к падению спроса на жилищные кредиты. Для поддержки граждан и стабилизации рынка недвижимости правительство РФ в апреле 2020 года инициировало специальную программу льготного ипотечного кредитования.
Основные условия программы
Программа была официально утверждена Постановлением Правительства №566 от 23 апреля 2020 года. Её действие распространяется на кредитные договоры, заключённые в период с 17 апреля по 1 ноября 2020 года. Ключевое ограничение — программа касается только покупки первичного жилья: квартир в новостройках или строящихся домах у юридических лиц (застройщиков). Исключение составляют сделки с инвестиционными фондами и их управляющими компаниями. Важно отметить, что жильё на вторичном рынке по этой программе приобрести нельзя.
Государство установило фиксированную льготную ставку для заёмщиков на уровне не более 6,5% годовых. Разницу между этой ставкой и рыночным процентом, который банк мог бы получить, компенсирует государство напрямую кредитной организации.
Ключевые особенности и параметры кредита
- Лимиты по сумме кредита: Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области максимальная сумма займа составляет 8 млн рублей. Для всех остальных регионов России лимит установлен на уровне 3 млн рублей.
- Первоначальный взнос: Стандартно требуется внести не менее 20% от стоимости квартиры. Однако некоторые крупные банки, такие как ВТБ и Сбербанк, снизили этот порог до 15%, что делает программу более доступной.
- Формат платежей: Погашение кредита осуществляется аннуитетными (равными) ежемесячными платежами.
- Совместимость с другими мерами поддержки: Программа допускает использование материнского капитала и других форм государственной помощи для оплаты первоначального взноса или части долга.
- Срок кредитования: Максимальный срок не ограничен условиями программы и устанавливается банком по согласованию с заёмщиком.
Важное преимущество этой программы перед многими другими ипотечными продуктами (с которыми можно подробно ознакомиться, например, на специализированных финансовых порталах) заключается в том, что лимиты установлены именно на сумму кредита, а не на общую стоимость жилья. Это позволяет покупателям, имеющим значительные собственные накопления, приобретать недвижимость дороже установленных лимитов, что расширяет возможности выбора.
Требования к участникам программы
Основное и обязательное требование для участия в программе — наличие гражданства Российской Федерации. Со стороны государства не предъявляется никаких дополнительных ограничений по возрасту, семейному положению, количеству детей или региону проживания. Таким образом, формально подать заявку может любой гражданин РФ. Однако необходимо учитывать, что каждый банк-участник программы вправе устанавливать собственные внутренние требования к платёжеспособности и кредитной истории заёмщика, которые будут применяться при рассмотрении заявки.
Расширение лимитов: инициатива президента
23 июня 2020 года в ходе телеобращения к гражданам Президент России Владимир Путин предложил существенно увеличить максимальные суммы льготных кредитов. Согласно этой инициативе, для жителей Москвы и Санкт-Петербурга лимит может быть повышен до 12 млн рублей, а для заёмщиков из всех остальных регионов страны — до 6 млн рублей. Это предложение направлено на дальнейшую стимуляцию спроса и поддержку строительной отрасли.
